quanto preciso para viver de renda e me aposentar ? essa é uma pergunta que todo investidor ou até mesmo quem não investe se faz.
como tudo na vida, a resposta para essa pergunta é depende. Depende do seu custo de vida, de quantos membros tem sua Família, depende do lugar de onde mora, depende de onde vai deixar esse valor investido, e como tudo na economia, depende da política de juros no país, do valor do dólar e do poder de compra do real.
Apesar de tantas variáveis, traremos a você uma base de quanto de dinheiro você tem que ter investido para poder se aposentar e curtir a vida.
Quando o objetivo é ter um dinheiro rendendo mensalmente, pra Você retirar. o certo é que esse rendimento seja; o Rendimento Real, ou seja acima da inflação.
Pois Você vai retirar apenas o que está rendendo acima da Inflação para que seu montante investido não perca o valor com tempo, exemplo: Se sua carteira rendeu 10% no ano e a inflação nesse ano foi de 4%, você deve retirar apenas 6%.
A Principal variável a ser levada em consideração é a rentabilidade dos seus investimentos, e cada investidor tem a sua. Iremos de forma Básica separar em 3 tipos de perfis de investidor, para termos uma certa “noção” de quanto será o rendimento anual;
1° Perfil Conservador:
Investidores com perfil conservador são aqueles que priorizam a segurança do seu capital. Eles preferem evitar riscos, mesmo que isso signifique uma rentabilidade mais baixa. O conservador geralmente opta por investimentos de baixo risco, como a poupança, CDBs de bancos grandes ou títulos do Tesouro Direto, que têm menor volatilidade e protegem o valor investido.
Rentabilidade anual; O rendimento de um investidor conservador varia bastante dependendo das condições econômicas, mas, normalmente, pode esperar uma rentabilidade real anual em torno de 5 % a 6% ao ano.
2° Perfil Moderado:
Investidores com perfil moderado buscam um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Eles aceitam um certo grau de risco em troca de um retorno maior, e estão dispostos a enfrentar oscilações nos mercados financeiros, mas com uma estratégia diversificada, que envolve tanto ativos de baixo risco quanto mais arriscados.
Rentabilidade anual:
O rendimento de um investidor moderado pode esperar uma rentabilidade real anual de 7% a 8% Ao ano, dependendo dos ativos escolhidos. Esse perfil envolve tanto opções mais seguras quanto algumas mais arriscadas, como fundos de investimento e ações.
3° Perfil Arrojado:
O investidor arrojado é aquele que está disposto a correr mais riscos, buscando retornos mais elevados. Esse perfil é comum entre pessoas que têm maior conhecimento sobre o mercado financeiro ou que possuem um horizonte de longo prazo. Eles podem investir em ações, fundos de ações, criptomoedas e até em investimentos no exterior, aceitando as flutuações do mercado.
Rentabilidade anual: Investidores arrojados podem buscar rendimentos mais elevados, na faixa de 10% a 12% ao ano, ou até mais, dependendo das condições do mercado e das decisões de investimento. Claro, isso vem acompanhado de uma maior volatilidade, e pode haver períodos em que o investidor enfrente perdas consideráveis.
Claro que investidores de mesmo perfil, não terão sempre a mesma rentabilidade e nem que o perfil mais arriscado sempre vai ter um rendimento maior do que o menos arriscado. A separação nesses três perfis, serve para que Você tenha um norte; Saber quanto que sua carteira em média irá render anualmente perante a sua política de riscos.
Já sabendo em média quanto seu investimento irá render anualmente acima da inflação, basta agora você saber o valor do seu custo de vida mensal. e assim saberá quanto que terás que ter investido.
Assim temos que pegar esse valor X (custo de vida mensal), multiplica-lo por 12 (meses do ano), e depois dividi-lo pelo seu rendimento anual real da sua carteira (Y%). O valo achado no final; será o valor que você tem que ter investido.
-Usando exemplo de uma pessoa que tem uma carteira com rentabilidade real de 8% aa, e que o custo de vida mensal de sua família seja de R$ 7000,00. temos:
7000*12 = 84.000, pegando esse valor e dividindo por 0,08 (8%) = 1.050.000 (Um milhão e cinquenta mil).
Claro, como no exemplo anterior, seria necessário ter mais de 1 milhão de reais investidos para conseguir alcançar a tão sonhada liberdade financeira.
Chegar a 1 milhão de reais investindo é um objetivo bastante comum, e a boa notícia é que é completamente possível com planejamento, consistência e disciplina. Existem diversas formas de alcançar esse objetivo, dependendo do perfil de investidor, do tempo disponível e da rentabilidade que se consegue obter ao longo do percurso. Continue acompanhando o site Investidor Diário para que você seja mais um a conquistar esse objetivo de viver de renda
